La nueva Ley General de Bancos elimina todo tipo de rifas y sorteos. Los bancos de Venezuela y Provincial intentarán por otros medios retener los casi tres millones de ahorristas que sueñan ganarse un automóvil cero kilómetros o millones de bolívares

Los productos financieros el Libretazo y la Superlibreta de los bancos Provincial y de Venezuela desaparecerán a más tardar el próximo primero de octubre. Desde el ingreso de los grupos financieros hispanos BBVA y Santander, ésta ha sido una modalidad que compensa con rifas las bajas tasas de interés que ofrecen a sus clientes.

La medida está contemplada en la nueva Ley General de Bancos, bajo el artículo 185 numeral 16 que establece la eliminación de todo sorteo promovido por las entidades financieras en el que también se establezca la baja de las tasas de interés pasivas (las que el banco paga a los ahorristas) que ofrecen los bancos a cambio de sorteos y rifas millonarias.

Hace poco más de tres años, los bancos emplearon este tipo de productos financieros para estimular el ahorro ofreciendo a cambio carros y dinero en efectivo, pero con tasas pasivas para esos instrumentos financieros más bajas (entre 2 por ciento y 3 por ciento anual) que las ofertadas en sus plazos regulares.

La respuesta de los clientes ante esta iniciativa fue inmediata, y hasta hoy día casi tres millones de ahorristas poseen un producto financiero que se maneja bajo la modalidad del sorteo. Ante esto, la Superintendencia de Bancos, ente encargado de la redacción de la nueva Ley General de Bancos, fue enfática al introducir un artículo en la nueva Ley que elimine de toda opción el mecanismo de rifas y sorteos para captar recursos de los clientes bancarios, pues “estos tipos de instrumentos ofrecen tasas menores a 3 por ciento anual para los ahorristas y además las posibilidades de ganar son de una en dos millones” señaló Alejandro Cáribas, superintendente de Bancos.

Con esta medida la Superintendencia de Bancos estima lograr el aumento de las tasas pasivas, que los bancos pagan a los clientes por mantener su dinero en las arcas de la entidad, aspirando con ello también a que los venezolanos puedan alcanzar un poco más de rentabilidad en sus ahorros.

“Yo creo que la medida de eliminar las rifas es perjudicial para uno como cliente, pues en mi caso trato de ahorrar los 50 mil bolívares para mantenerlos en mi cuenta y así soñar todos los días con la posibilidad de tener un Toyota Corolla nuevo. Es un mecanismo que te obliga a mantener tu dinero y que además te premia si tienes suerte”, cuenta Magdalena Carrasco, cajera de un supermercado capitalino, quien además sostiene que para la gente que gana poco es mejor probar suerte con las rifas que ganarse unos intereses mensuales manteniendo en su cuenta menos de 150 mil bolívares.

Sin embargo, el artículo pronto se convertirá en ley y los bancos deberán ajustarse a las reglas del juego, pues de lo contrario podría haber sanciones. Pero los premios no fenecerán para siempre, pues el superintendente Cáribas también señaló que los bancos que decidan otorgar a sus clientes premios inmediatos por mantener sus ahorros no tendrán ningún problema, “pues si las instituciones ofrecen una máquina de escribir porque tú mantengas tu dinero en ese banco con una tasa promedio, eso no es problema y no está prohibido en la nueva ley”, pero lo que sí queda claro es que a partir del próximo primero de octubre las rifas y sorteos bancarios desaparecen.

Propuesta colectiva

Dos meses estuvieron trabajando en la redacción del nuevo reglamento que normará las funciones bancarias venezolanas, los diferentes entes encargados, con la tutela y máxima participación de la Superintendencia de Bancos. En ella participaron activamente todos los organismos involucrados en el sistema financiero, desde la Asociación Bancaria de Venezuela, hasta el Ministerio de Finanzas, pasando también por las manos de Fogade, la Comisión Andina de Fomento y el Banco Central de Venezuela. “La redacción de la Ley fue un proceso realmente colectivo entre todas las partes interesadas. No hubo ningún protagonista en especial, pues siempre hubo una consulta permanente con la Asociación Bancaria y el resto de entes, que enviaron sus consultas y objeciones al proyecto”.

De la cuarta república no se cuenta a nadie como eje matriz de la redacción, pues según Cáribas, en ella trabajaron todos y lo más importante fue que se tomó en cuenta la opinión del sector privado así como las objeciones al nuevo texto reglamentario.

“Nosotros no quisimos que la redacción de esta Ley tardara tanto tiempo, como sí ocurrió con la del 94, que estuvo dos años en discusión y que no pudo hacer nada cuando estalló la crisis financiera que afectó al país en esa época”.

Ahora esperan que sea diferente, pues ya la nueva Ley General de Bancos que contiene 450 artículos fue aprobada en Consejo de Ministros, devuelta a la Superintendencia para aplicarle unos cambios de forma mas no de fondo, y se espera que el presidente de la República Hugo Chávez, la promulgue dentro de su poder habilitante en los próximos días. Mientras esto ocurre, los bancos de Venezuela y Provincial continúan otorgando carros y millones a través de sus productos: la Superlibreta del Venezuela y el Libretazo del Provincial.

Más de tres mil personas se han visto beneficiadas con los premios otorgados por el Banco Provincial, mientras que una suma similar ha ganado millones con la Superlibreta del Banco de Venezuela.

Sin embargo, los intereses que generan este tipo de cuentas no se ajustan a la realidad, pues aun cuando la tasa general del mercado para el instrumento pasivo se ubica en promedio por encima de 8 por ciento, las cuentas de ahorros que sortean carros y millones en efectivo no llegan a 3 por ciento de remuneración anual.

Las agencias definen estrategias

Ante la inminente desaparición de las rifas y sorteos bancarios el próximo primero de octubre, los bancos Provincial y de Venezuela se encuentran definiendo sus estrategias para continuar albergando a los casi tres millones de clientes que mantienen cuentas bajo este tipo de instrumento financiero.

En el caso específico del Banco Provincial, aunque fue infructuoso encontrar una opinión al respecto, pues “hasta que la medida no sea publicada en Gaceta Oficial no hay voceros ni declaraciones que emitir” según señalaron en la gerencia de Comunicaciones del Banco, su agencia de Publicidad, McCann Erickson Venezuela, dejó claro que ya se encuentran delineando estrategias publicitarias para cuando la decisión sea publicada en Gaceta.

Juan Díaz, director creativo de McCann Erickson, destacó que la eliminación de las rifas y sorteos afectará a los bancos que promueven estas iniciativas por igual, pero que en el caso de las agencias, las mismas no se verán afectadas porque solo es un producto el que saldrá de circulación y como ellos manejan la cuenta total del Banco Provincial, son estrategias globales que se ejecutan y en sí la agencia continuará trabajando en el resto de productos.

La misma tónica la enfatizó Lili Galamino, vicepresidenta de Cuentas de la agencia de publicidad Walter Thompson al expresar que los planes de inversión de un banco son estrategias globales y que la eliminación de un producto no les resta una suma importante de ingresos, pues “son estrategias globales que se manejan”.

En los bancos involucrados, Provincial y de Venezuela respectivamente, no hubo declaración oficial alguna por parte de los voceros encargados de manejar la situación hasta que la Ley no se promulgue y sea publicada en Gaceta Oficial, pero quedó claro que existen algunos bancos que se oponen de facto a la eliminación de los sorteos y las rifas, entre ellos los arriba señalados, pues son las entidades que albergan a la mayoría de clientes bajo esta modalidad de ahorro.